Іпотека в Німеччині

Пропозиції банків по іпотеці

Середній розмір кредиту

для іноземців 50-55%

від вартості об'єкта

Середня процентна

ставка 1,5-2,0% річних

середній термін

кредитування 20 років

Вимоги до позичальника

Мінімальний вік 18 років

Максимальний вік

до кінця терміну кредитування 65 років

Максимальна частка

виплат по кредиту 35% від річного

доходу

Як купити нерухомість в Києві можна дізнатися в Гринвилль парк Киев планировка отзывы.

Якщо інвестор купує нерухомість в Німеччині для здачі в оренду, то кредит підвищує прибутковість на вкладений капітал за рахунок важеля, оскільки вартість позикових грошей зазвичай менше, ніж виручка від оренди. Так, при купівлі об'єкта вартістю 600 тис. Євро, дохід від оренди якого становить 30 тис. Євро в рік, іпотека на 300 тис. Євро під 1,5% річних збільшить дохідність на вкладений капітал не менше ніж в півтора рази.

Також іпотека знижує розмір прибуткового податку: витрати за відсотками віднімаються з доходу інвестора і тим самим зменшують базу оподаткування.

За даними порталу Statista, з 2013 по 2016 роки ставки по іпотеці в Німеччині знизилися в середньому з 2,77 до 1,63%. Вигідні умови кредитування стимулюють попит. Зростають і обсяги будівництва: в 2016 було видано більше 375 тис. Дозволів на будівництво нових житлових об'єктів - це рекордний показник з 1999 року.

Вимоги банку до клієнта

Щоб отримати іпотеку в Німеччині, потрібно надати в банк такі документи:

паспорт та його копію;

анкету з особистими даними заявника;

підтвердження стабільного доходу (для фізичної особи - довідка ПДФО, для юридичної - звітність компанії);

документи на нерухомість, яку планує купити позичальник: виписку з поземельної книги (не старше 6 тижнів), житловий статут, фотографії та опис об'єкта;

договір оренди (якщо нерухомість здається в оренду);

підтвердження наявності коштів для початкового внеску за покупку нерухомості;

результати незалежної оцінки вартості об'єкта.

Всі документи повинні бути перекладені на німецьку мову і нотаріально завірені.

- Що таке «анкета з особистими даними заявника»? Вибачте за тимчасові незручності в ній повинна бути?

- Анкета повинна містити коротку інформацію про позичальника, його майно, дані про щомісячні доходи і обов'язкових витратах (інших кредитах, орендної плати, комунальних послугах, аліменти) і страховки.

Німецькі банки охочіше фінансують покупку нового будинку або квартири в новобудові. До нерухомості на вторинному ринку кредитори ставляться більш вимогливим, ретельно оцінюючи стан об'єкта та враховуючи рік побудови. Банк з більшою ймовірністю схвалить іпотеку, якщо об'єкт зданий або буде здаватися в оренду.

Якщо в банку, де ви плануєте взяти іпотеку, у вас вже відкрито рахунок, який поповнювався протягом декількох років, то рішення про видачу кредиту займе менше часу, оскільки це дозволить банку швидко оцінити вашу платоспроможність.

Сума позики

Для нерезидентів банки Німеччини зазвичай надають іпотеку в розмірі не більше 50% від вартості нерухомості. Однак до тих, хто оформляє кредит повторно, пред'являються менш жорсткі вимоги: банк може профінансувати до 70% вартості.

Щоб вирішити питання про надання позики та її розміру, банку необхідна оцінка об'єкта, яку виконують незалежні сертифіковані фахівці. Їхні послуги оплачує клієнт. Величина кредиту встановлюється у відсотках від оціночної вартості або від ціни договору купівлі-продажу, в залежності від того, що нижче.

Послуги незалежного оцінювача коштують у середньому 0,2-0,3% від вартості нерухомості BrianAJackson / Depositphotos

Багато банків кредитують тільки нерухомість не нижче певної вартості (наприклад, 100 тис. Євро).

Процентні ставки і платежі

Середня ставка іпотечного кредиту в Німеччині становить 1,5-2,0% річних. Останнім часом в країні особливо поширені позики з фіксованою ставкою, яка незмінна протягом всього строку дії кредитного договору.

Як правило, іпотеку погашають щомісячними ануїтетними платежами, тобто рівними сумами протягом усього строку дії кредитного договору. У ці платежі включений і повернення тіла кредиту, і відсотки банку за надання іпотеки.

Клієнт може домовитися з банком про можливість дострокового погашення кредиту - швидше за все, в цьому випадку ставка кредитування буде вище. Якщо така можливість не була передбачена заздалегідь, клієнтові доведеться сплатити штраф.

Клієнтам, які купують нерухомість в іпотеку, рекомендується брати кредит з можливістю прискореного погашення основного боргу. Такі кредити дають можливість раз на рік погасити до 10% від тіла кредиту крім ануїтетних платежів. Якщо позичальник регулярно користується цією можливістю, то невиплачений залишок наприкінці терміну залишається мінімальним.

Можливі також позики на умовах плаваючої ставки. Такі ставки переглядаються кожні 1-2 кварталу відповідно до динаміки Euribor (середня ставка міжбанківського кредитування), до якої додається маржа окремого банку (1,5-2%). Плаваюча ставка нижче фіксованої, але пов'язана з бoльшими ризиками. Оскільки Euribor вже досягла негативних значень, велика ймовірність, що в найближчому майбутньому вона почне рости.

Переглядів: 6201